Читать диплом по банковскому делу: "Особенности ценообразования ипотечных контрактов" Страница 4

(Назад) (Cкачать работу)

Экономическая сущность ипотечного кредитования проявляется в двух аспектах.

В широком смысле ипотечное кредитование представляет собой системный механизм, обеспечивающий функционирование отношений, возникающих по поводу предоставления и обслуживания ипотечных кредитов.

В узком смысле ипотечное кредитование рассматривается как разновидность кредита, обеспечением возвратности которого выступает залог недвижимости (Кричевский, 2006, с.13).

Таким образом, понятия «ипотека» и «ипотечное кредитование» не тождественны, но тесно взаимосвязаны между собой. Ипотека является основополагающим элементом системы финансово-экономических отношений по ипотечному кредитованию, ее базовой подсистемой.

Итак, ипотека представляет собой разновидность залога как одной из форм имущественного обеспечения исполнения должником своего обязательства, при которой недвижимое имущество, являющееся предметом залога, остается в собственности должника, а кредитор получает право получить удовлетворение своих требований за счет реализации данного имущества в случае невыполнения должником своего обязательства. Сущность ипотечного кредита состоит в финансировании должника с использованием ипотеки в качестве обеспечения исполнения им своего обязательства по возврату полученных денежных средств.

В научной литературе существуют различные классификации ипотечных кредитов.

Так, И.А. Разумова приводит классификацию, основанную на разнообразии объектов недвижимости, могущих выступать в качестве предмета ипотеки: земельные участки; предприятия, здания, сооружения и другая недвижимость, используемая в рамках осуществления коммерческой деятельности; объекты недвижимости, предназначенные для проживания людей (жилые дома, квартиры и их части (комнаты); дачные и садовые дома, гаражи; воздушные, морские суда, суда внутреннего плавания, космические объекты; законно возведенные на земельных участках объекты незавершенного строительства (Разумова, 2009, с.12).

По целям кредитования ипотечные кредиты могут быть разделены на:

жилищные кредиты:

) связанные с приобретением готового жилья в многоквартирном доме или частного жилого дома для использования в целях постоянного или временного (в том числе сезонного) проживания, дач, садовых домиков с участками земли, а также земельного участка в целях застройки;

) на строительство, реконструкцию, капитальный ремонт индивидуального жилья, домов сезонного проживания, на организацию коммуникаций на земельном участке;

) на строительство и приобретение готового жилья с инвестиционной целью. На приобретение готового жилья кредит, как правило, предоставляются в виде единоразового платежа. Кредитование же строительства обычно производится поэтапно в виде нескольких платежей, предоставляемых по мере завершения соответствующих этапов строительства;

кредиты на разработку земельных участков;

кредиты на

Похожие работы