Читать диплом по банковскому делу: "Особенности ценообразования ипотечных контрактов" Страница 2

(Назад) (Cкачать работу)

В третьей главе сформирована модель ценообразования ипотечных контрактов в России, а именно: выбраны основные факторы, влияющие на ценообразование ипотечных контрактов в России, и на их базе построена и проанализирована модель ценообразования ипотечных контрактов.

Понятие ипотеки, будучи производным от понятия залога, по своей сути очень близко к последнему. В свою очередь, залог выступает одним из средств (способов) обеспечения исполнения гражданско-правового обязательства заемщика перед кредитором: при невозврате в установленный срок суммы заимодавец может компенсировать неоплаченный долг средствами, полученными от реализации заложенного имущества (Гришаев, 2013). Институт обеспечения исполнения обязательств, относящийся к числу традиционных гражданско-правовых институтов, призван защитить интересы кредитора за счет предотвращения (уменьшения) размера негативных последствий от потенциального неисполнения должником своего обязательства. Обеспечительные меры принудительного характера, используемые в рамках указанного института, именуются способами обеспечения исполнения обязательств. Наряду с залогом к ним относятся неустойка, поручительство, задаток и др.

Особенностью способов обеспечения обязательств выступает их имущественный характер, связанный с направленностью на компенсацию причиненных кредитору убытков вследствие нарушения (неисполнения) должником своего обязательства.

Среди способов обеспечения исполнения обязательств залог имущества занимает особое место. Получивший развитие еще со времен римского частного права, на сегодняшний день он является классическим правовым институтом и широко применяется на практике. В частности, использование залога очень распространено в рамках кредитных отношений, поскольку для выступающих в качестве кредиторов банков крайне важно иметь такое обеспечение, которое позволит в случае неисполнения должником своих обязательств по договору максимально оперативно и в достаточной степени удовлетворить соответствующие денежные требования. Одним из видов залога является ипотека - залог, предметом которого выступают объекты недвижимого имущества. В сфере кредитных правоотношений ипотека рассматривается как особенно привлекательный вид залога, что обусловлено специфическими характеристиками недвижимого имущества:

) высокая стоимость, предопределяющая рассмотрение недвижимого имущества в качестве одного из наиболее надежных способов вложения капитала, что в свою очередь стимулирует залогодателя к надлежащему исполнению обязательства под угрозой потери предмета залога;

) высокая ликвидность, т.е. относительно стабильный спрос на рынке по сравнению с иными видами имущества (Русецкий, 2009, с.152).

Понятие ипотеки не следует отождествлять с понятием ипотечного кредита. Согласно определению, данному в экономической энциклопедии под редакцией профессора Л.И. Абалкина, ипотека - это передача в залог земли и другого недвижимого имущества с целью получения кредита, называемого ипотечным (Экономическая энциклопедия, 2012, с.220). Аналогичное определение дается в работах С.Е. Андреева, Н.Г.

Похожие работы