Читать диплом по банковскому делу: "Ипотечное жилищное кредитование в России" Страница 4

(Назад) (Cкачать работу)

¾ банковские; ¾ небанковские.

По виду заемщиков

¾ на кредиты, предоставляемые застройщикам и строителям; ¾ на кредиты, предоставляемые непосредственно будущему владельцу жилья; ¾ по степени аффилированности заемщиков.

По способу рефинансирования

¾ выпуск ипотечных облигаций (ипотечные банки); ¾ предварительные накопления заемщиков (стройсберкассы); ¾ собственные привлеченные заемные средства (универсальные банки).

По способу амортизации долга

¾ постоянный ипотечный кредит; ¾ кредит с переменными выплатами; ¾ кредит с единовременным погашением согласно особым условиям.

По виду процентной ставки

¾ фиксированной процентной ставкой; ¾ переменной процентной ставкой.

По возможности досрочного погашения

¾ с правом досрочного погашения; ¾ без права досрочного погашения; ¾ с правом досрочного погашения при условии уплаты штрафа.

На рынке строительства и приобретения жилья, а также на рынке ипотечного кредитования взаимодействует огромное количество основных и специализированных участников:

¾ заемщики-граждане, которые выступают основными приобретателями приобретатели жилья;

¾ кредиторы, представленные коммерческими банками, финансовыми и различными кредитными организациями;

¾ инвесторы, вкладывающие средства в жилищное строительство;

¾ муниципальные и государственные органы, предоставляющие разрешение на строительство;

¾ государственные органы, регистрирующие права на недвижимость;

¾ оценочные организации;

¾ риэлторские фирмы;

¾ владельцы продаваемой недвижимости (застройщики);

¾ продавцы готового жилья;

¾ подрядные строительные организации .

В развитии системы ипотечного кредитования важное место отводится выбору инструмента кредитования - способ расчета заемщика по полученному кредиту, который включает в себя погашение основного долга и выплату процентов по кредиту. Основная задача при выборе определенного инструмента кредитования заключается в возможности совместить в нем интересы как кредитора, так и заемщика. Как следствие выбранный инструмент должен выполнять следующие требования:

¾ обеспечить эффективность системы ипотечного кредитования и гарантии возврата кредитору средств, предоставленных заемщику;

¾ снизить все возможные риски кредитования;

¾ создать такие условия, при которых кредитование общедоступно.

Выбор между различными инструментами определяется в зависимости от сложившейся в экономике страны ситуации. В условиях низкой инфляции пригодны стандартные инструменты. Если экономика характеризуется стабильной высокой инфляцией, то в таких случаях используются альтернативные виды ипотечных инструментов.

Ипотечные кредиты могут быть описаны с двух сторон: по типу процентной ставки и по характеру платежей. По этим признакам ипотечные кредиты классифицируются по:

¾ виду процентной ставки (кредиты с фиксированной и переменной процентной ставкой);

¾ характеру платежей (аннуитетные и кредиты с изменяющимися платежами).

Сочетание различных видов кредитов формируют многообразие инструментов, применяемых в системе ипотечного

Похожие работы