Читать реферат по банковскому делу: "Управление активами банка" Страница 3

(Назад) (Cкачать работу)

развитой рыночной экономикой сложились двухуров¬невые банковские системы. Верхний уровень системы представлен цен¬тральным (эмиссионным) банком либо резервной системой (например, в США). На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразде¬ляющиеся на универсальные и специализированные (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительско¬го кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки) и небан¬ковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, лом¬барды, трастовые компании, инкассаторские агентства и др.).Центральный (эмиссионный) банк в большинстве стран принадлежит государству. Но даже если государство формально не владеет его капи¬талом (США, Италия, Швейцария) или владеет частично (Бельгия — 50%, Япония — 55%), все равно центральный банк выполняет функции государственного органа. Центральный банк обладает монопольным правом на выпуск в обращение (эмиссию) банкнот — основной состав¬ляющей налично-денежной массы. Он хранит официальные золотова¬лютные резервы, проводит государственную политику, регулируя кре¬дитно-денежную сферу и валютные отношения. Центральный банк участвует в управлении государственным долгом и осуществляет кас¬сово-расчетное обслуживание бюджета государства.В кредитной системе центральный банк играет роль «банка банков», т.е. хранит обязательные резервы и свободные средства коммерческих бан-ков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве «кредитора последней инстанции», организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через свои отделения, либо через специальные расчетные палаты (расчетно-кассовые Центры). В России, как в ряде других стран (например, в Китае), в связи с широким развитием в условиях рыночной экономики коммерческих банков важной функцией Центрального банка стало лицензирование, т.е. выдача разрешений на различные виды деятельности коммерческих бан¬ков. Законом определено, на каких условиях и какие документы должны быть представлены для лицензирования коммерческих кредитных учреж¬дений. Центральный банк ведет общегосударственную книгу регистрации банков. Иностранные банки, их филиалы также могут осуществлять банковские операции только с момента их регистрации в этой книге. Центральный банк по согласованию с Министерством финансов определяет порядок создания страховых и резервных фондов, которые формируют¬ся за счет прибыли банков и предназначаются для покрытия возможных убытков коммерческих банков. Являясь «банком банков» и организатором всей кредитной системы в стране, Центральный банк в целях поддержания надежности и обеспечения стабильности банковской системы имеет право при обнаружении нарушений коммерческими банками установленных нормативов применять соот-ветствующие меры воздействия. Так, в случае систематических нарушений нормативов, неисполнения предписания относительно сроков проведения банковских операций, при подведении итогов года с убытками, при возникновении ситуации, кото¬рая угрожает интересам клиентов коммерческого банка, Центральный банк может ставить вопрос перед учредителями КБ о его финансовом оз¬доровлении, о реорганизации такого банка и