Читать реферат по банковскому делу: "Управление активами банка" Страница 2

(Назад) (Cкачать работу)

Глава 1. Кредитная система РФ1.1 Структура кредитной системы РФКредитная система является неотъемлемой составляющей финансово-кредитной системы. Кредитная система, так же как и финансовая система в отношении финансов, развивает и конкретизирует понятие кредита. Кредит представляет собой совокупность экономических отношений, которые возни-кают между кредитором и заемщиком при передаче ссудного капитала на принципах платности, возвратности, срочности, обеспеченности, целевого характера и дифференцированного подхода. Основой возникновения кредита является совокупность товарно-денежных отношений. Соответственно кредит может выступать в товарной и денежной форме. Кредит подразделяется на банковский, коммерческий, потребительский, лизинговый, ипотечный, международный и государственный. Отнесение государственного кредита к кредитным отношениям вызывает сомнение у многих финансистов, которые рассматривают государственный кредит как часть финансовой системы. С одной стороны, государственный кредит представляет собой классические кредитные отношения между кредитором и заемщиком на основе указанных принципов, когда одной из сторон выступает государство. С другой стороны, государство использует ссудный фонд для формирования и распределения централизованных фондов, выполняя свои функции, что является финансовыми отношениями. Таким образом, государственный кредит, стоящий на стыке финансовых и кредитных отношений, под-тверждает связь между кредитом и финансами, которая также вытекает из сходства функции распределения, присущей этим двум экономическим категориям. Сущность кредита раскрывают его функции: перераспределительная и функция замещения наличных денег кредитными деньгами.Совокупность всех кредитных отношений образует кредитную систему. Существует и институциональное определение кредитной системы, отражаю-щее совокупность кредитных институтов /16/.Современные кредитно-банковские системы имеют сложную, многосто-роннюю структуру (Приложение 1). Если за основу классификации принять характер услуг, которые учреждения финансового сектора предоставляют своим клиентам, то можно выделить три важнейших элемента кредитной системы1) центральный (эмиссионный банк);2) коммерческие банки;3) специализированные финансовые учреждения (страховые, сберегательные и т.д.).В ходе исторического развития возникли сегментированные и универ-сальные банковские системы.Сегментированная система предполагает жесткое законодательное разделение сфер операционной деятельности и функций отдельных видов финансовых учреждений. Подобные структуры сложились, например, в США и Японии.При универсальной структуре закон не содержит ограничений относи-тельно отдельных видов операций и сфер финансового обслуживания. Все кредитно-финансовые институты могут осуществлять любые иды сделок и предоставлять клиентам полный набор услуг. Такой тип универсальных банков сложился в Великобритании. Большую роль в функционировании банковского сектора играет высокая степень само¬контроля финансовых институтов, строгое соблюдение ими обычаев и традиций, выработанных банковским сообществом.В странах с

Похожие работы