Читать курсовая по финансам, деньгам, кредиту: "Доступность жилья как основной фактор спроса на банковские ипотечные кредиты" Страница 4

(Назад) (Cкачать работу)

Неуклонный рост стоимости жилья делает его малодоступным для большей части потенциальных покупателей, не имеющих значительных сбережений или имущества, которое можно продать, что позволило бы им купить жилье сразу. По этой причине граждане откладывают приобретение жилья, надеясь либо когда-нибудь накопить необходимую сумму, либо на снижение цен на рынке недвижимости. Именно за этот отложенный спрос необходимо "бороться" банку при разработке своей ипотечной программы - убеждать потенциальных покупателей жилья в том, что единственным в данной ситуации способом улучшения своих жилищных условий является его приобретение с использованием ипотечного кредита.

Термин "доступность жилья", выражающийся с помощью соответствующего коэффициента, является очень простым для его понимания широким кругом потенциальных заемщиков: "Жилье либо недоступно, либо доступно, но на определенных условиях, например с помощью привлечения заемных средств банка". Иллюстрацией может служить сравнение результатов расчета КДЖ, выполненного без привлечения заемных средств (формулы (2) и (3)) и с использованием ипотечного банковского кредита (формулы (8) и (9)). Таким образом, КДЖ в руках маркетологов и PR-служб банковской организации может выступать определенным инструментом убеждения потенциального покупателя жилья, не имеющего достаточных средств для единовременной оплаты покупки, в существовании реальной альтернативы - возможности улучшить свои жилищные условия за счет ипотеки. Продемонстрировав расчет семикратного роста стоимости квартиры за десять лет, несложно будет объяснить потенциальному покупателю, что лучше сегодня заплатить за квартиру и жить в ней, чем в будущем заплатить за то же жилье, но (в лучшем случае) в семь раз больше.

Абсолютно несостоятельным также является широко распространенное мнение о том, что при покупке жилья с помощью ипотечного кредита придется заплатить полторы-две стоимости квартиры. Во-первых, "полторы-две" цены гораздо меньше семикратного удорожания. Во-вторых, простейший расчет показывает полную несостоятельность подобных утверждений. Среднестатистической семье из трех человек со среднедушевым годовым доходом (по данным на конец 2004 г.) 226 845 руб. и расходами 120 600 руб. и уже имеющей трехлетние накопления для приобретения квартиры можно предложить воспользоваться ипотечным кредитом по программе ОАО "АИЖК". Параметры программы: годовая ставка 13%, срок погашения 10 лет, размер кредита 677 792 руб. Семья может купить квартиру и переехать жить в нее сразу после оформления сделки, а не ждать десять лет. Каждый год семья будет выплачивать банку сумму в размере 121 440 руб. в счет погашения кредита. За десять лет семья выплатит сумму в размере 1 214 400 руб., что лишь на четверть, а не в два (и не в семь) раза превышает первоначальную стоимость квартиры в 968 274 руб. При этом семья имеет налоговую льготу (возврат подоходного налога) в размере 74 092 руб. Выгода семьи от использования в процессе приобретения жилья банковского ипотечного кредита очевидна. Семья не переплачивает за квартиру, а платит за возможность жить в ней уже

Похожие работы