Читать курсовая по финансам, деньгам, кредиту: "Доступность жилья как основной фактор спроса на банковские ипотечные кредиты" Страница 2

(Назад) (Cкачать работу)

Говоря о доступности жилья, следует учитывать не только возможность его свободного приобретения, но и необходимость содержать и обслуживать это жилье. То есть нести соответствующие затраты, к которым относятся налоговые отчисления, различные виды страхования, оплата коммунальных услуг, средства на текущий ремонт и некоторые другие. Плата за содержание жилья в условиях все увеличивающихся тарифов является дополнительной составляющей растущих обязательных платежей, что влияет на оценки потребителей относительно их потенциальных возможностей нести бремя расходов. При анализе платежеспособности заемщика банкам необходимо оценивать его совокупную способность обслуживать как непосредственно кредит, так и приобретенное с его помощью жилье.

Доступность жилья - это связующее звено между рынком банковских услуг и рынком недвижимости. Повышая доступность жилья, ипотечные кредиты увеличивают спрос на рынке жилой недвижимости. Главным критерием доступности жилья является его реальная рыночная стоимость с учетом динамики ее изменения во времени. Влияние рыночной стоимости сказывается при всех формах приобретения жилья: и при единовременной оплате, и при разных формах кредитования (субсидирования). В свою очередь, влияние этих форм также существенно и дифференцированно отражается на динамике доступности улучшения жилищных условий. Льготные и разнообразные формы кредитования (особенно долгосрочного) и субсидирования оказывают на нее наибольшее влияние.Ипотечное────────────┐

кредитование┌─┼─┐

физических лиц ┌────────┐│\│/│/──────┐

││└───┘\────┐ │

│ Рынок └───┐│ │

│банковских │\ /

│услуг│ ┌───────────┐

││ │Доступность│/──────┐

└────────────┘ │жилья│\────┐ │

└───────────┘│ │

\ /

┌───┐

┌───────┐│ = 10%);

x

--- х V х S - собственные накопления;

100

x

(1 - ---) х V х S - средства, предоставляемые банком в виде

100

ипотечногокредитанаприобретение жилья стоимостью V х S,

размеркоторыхзависит от величины собственных накоплений.

Соответственно, чем больше собственных средств имеется в наличии у

потенциального покупателя жилья, тем меньшую сумму ему придется

взять в банке при ипотечном кредитовании;

(I - E) х N - среднегодовые сбережения.

Формулу (8) можно упростить. Преобразованная формула примет следующий вид:1

K= ---------------------.(9)

IEM1

1 + ----- (I - E) х N

V + SВ качестве примера для расчета можно использовать приведенные

выше данные ФСГС. Величина коэффициента доступности жилья в этом

случае будет меньше единицы: K= 0,75.

IEM

Результаты расчетов показывают, что для жителей Московского региона вопрос о доступности жилья является достаточно

Похожие работы