Читать реферат по банковскому делу: "Договор банковского счета" Страница 4

(Назад) (Cкачать работу)

В свою очередь, Л.А. Новоселова отмечает, что в банковской практике доминирует двухступенчатое заключение договоров банковского счета. Изначально банк акцептует оферту клиента о заключении договора банковского счета - данный этап рассматривается как заключение предварительного договора. После этого заключается соглашение о порядке работы по счету.[66.Суханов Е.А., Новоселова Л.А. 1997 с.141-142]

В рассматриваемом вопросе также интересно Определение Липецкого областного суда от 24.10.2011 по делу N 33-3008/2011, в котором отмечается, что банковский счет открывается с целью проведения операций по счету, то есть суд отмечает это как первый этап, который необходим для возникновения прав и обязанностей.

Далее суд приходит к выводу о консенсуальности данного договора, и в связи с этим отмечает, что плата за открытие банковского счета равнозначна плате за заключение договора, что, по мнению суда, противоречит закону, а именно статье 851 ГК РФ, предусматривающей право банка на получение от клиента платы только за совершение операций с денежными средствами, находящимися на счете.[152.Определение Липецкого областного суда от 24.10.2011 по делу N 33-3008/2011]

Таким образом, с точки зрения суда в конкретном деле, заключение договора банковского счета и открытие счета это равнозначные понятия, в целом, такую трактовку стоит признать разумной с точки зрения "духа" закона, так как клиент заключивший с банком договор банковского счета предполагает, что в рамках исполнения данного договора на него не будет возложена дополнительная обязанность по уплате средств за фактическое открытие банковского счета, очевидно, что без этого заключение договора не имеет никакого смысла.

В продолжение характеристики договора банковского счета необходимо отметить, что он является двухсторонне обязывающим. Данной характеристикой рассматриваемый договор также отличается от ранее представленных договоров банковского вклада и займа, в которых обязанными являются лишь банк или заемщик, в то время, как у второй стороны сохраняется лишь право требования на имущество или денежные средства переданные во вклад или по договору займа.[40. Витрянский В.В., 2006а с.13]

В свою очередь, в договоре банковского счета в силу его двухсторонней природы, как банк, так и владелец счета имеют права и соответственно корреспондирующие обязанности. Как пример можно привести п. 2 ст. 847 ГК РФ в которой говорится о том, что клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. При этом, банк принимает эти распоряжения лишь при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Таким образом, на банк возлагается корреспондирующая обязанность по проверке полномочий лиц, которым предоставлено право распоряжаться счетом. Банк должен проверить соответствие подписей уполномоченных лиц

Похожие работы