Читать реферат по банковскому делу: "Цена банковского кредита и факторы, влияющие на неё" Страница 1

(Назад) (Cкачать работу)

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное агентство по образованию

Новосибирский Государственный Технический Университет КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по дисциплине «Банковское дело»

на тему: «Цена банковского кредита и факторы, влияющие на неё»Выполнил: студент группы МЭ-602

Козлов Александр Андреевич

Проверил: Выжитович

Александр МихайловичНовосибирск

2010

Цена банковского кредита и факторы, влияющие на неё Для банков деньги представляют собой предмет «купли-продажи», имеющий свою цену — банковский процент. Это понятие используется: для обозначения цены, которую платит банк за привлекаемые средства (процент за взятый в другой кредитной организации кредит, процент на вклады и депозиты физических и юридических лиц, учетный процент, процент на остатки средств на счетах клиентов); для обозначения цены, которую берет банк за выдаваемые (размещаемые) им средства. Частным случаем этой последней цены является цена банковского кредита как суммы денег, отдаваемой во временное пользование заемщику.

В строгом смысле слова за кредит заемщик должен заплатить не только процент — необходимо погасить (вернуть) сумму основного долга, а кроме того ему приходится платить различные надбавки за риски и комиссионные (к примеру, за согласие банка открыть кредитную линию), штрафы, оплачивать поручительство (гарантию, страховку), нотариальные услуги и т.д. Тем не менее ценой кредита считается именно банковский (ссудный) процент как плата за право пользования средствами банка. Источником уплаты процента является часть прибыли (дохода) заемщика, полученной им в результате использования кредита.

Абсолютная величина процента, не соотнесенная с суммой кредита, ни о чем не говорит. Поэтому для выяснения эффективности кредитных сделок, определения приемлемости той или иной величины цены кредита используется относительный показатель — норма (ставка) процента, т.е. отношение между суммой процентов и величиной кредита:

Нп = Пр / С * 100%, где:

Нп — норма процента; Пр — сумма процентов; С — сумма кредита.

В зависимости от особенностей разных секторов рынка ссудных капиталов можно выделить несколько групп однородных ставок процента (банковского и небанковского): ставки денежного рынка, используемые при краткосрочных кредитных операциях между кредитными организациями; ставка рефинансирования (официальная ставка центрального банка); ставки рынка ценных бумаг (первичного и вторичного); ставки банков и иных кредитных организаций для небанковских организаций и физических лиц.

В свою очередь в рамках каждой из перечисленных групп процентные ставки можно классифицировать по следующим основаниям:

• срокам сделок — на кратко-, средне- и долгосрочные;

• роли в структуре ставок — на основные (базовые) и дополнительные, меняющиеся вслед за основными; базовая ставка устанавливается на определенный период для первоклассных заемщиков (наиболее кредитоспособных и дающих хорошее обеспечение кредита);

• характеру формирования — на преимущественно рыночные (стихийно складывающиеся) и сознательно регулируемые прямо или косвенно (центральным банком и/или другими субъектами); к регулируемым ставкам в России относятся ставки рефинансирования и штрафная

Похожие работы