Читать реферат по всему другому: "Деньги в банке" Страница 3

(Назад) (Cкачать работу)

Самые частые поводы для сезонных и праздничных вкладов – 8 Марта, Новый год, сезон отпусков и проч. Но если ставка окажется слишком высокой, с частью дохода, возможно, придется расстаться. Согласно Налоговому кодексу с дохода, который превышает ставку рефинансирования Центрального банка в рублях (с 29 января 2007 г. это 10,5%) и 9% в валюте, придется уплатить налог на доходы физических лиц по ставке 35%. То есть если по депозиту доход составляет 11,5%, то с 1%, превышающего ставку рефинансирования ЦБ, придется уплатить налог в размере 35%. Таким образом, ваш депозит принесет 11,15%. При этом заполнять декларацию и ходить в налоговую инспекцию не придется – за вас это сделает банк. Он является налоговым агентом, в обязанность которого входят расчет и уплата налога.

Депозитный авангард

Для тех, у кого сбережения находятся в разных валютах, банки ввели мультивалютный вклад. Такой депозит позволяет открыть сразу три счета – чаще всего в рублях, долларах и евро, что позволяет минимизировать риски во время нестабильности курсов валют. На такие депозиты можно положить средства как в одной или двух валютах, так и в трех с минимальным остатком по всем валютам. Каждая валюта будет приносить свой доход, равный или чуть меньше, чем по обычному аналогичный вкладу для этой валюты. Сумму, превышающую минимальный остаток (если он предусмотрен), можно по вашему желанию переводить из одной валюты в другую по курсу самого банка или по официальному курсу ЦБ.

Некоторые банки предусматривают плату за конвертацию в размере 0,5–1,5% от суммы. Кстати, отказ от комиссии за конвертацию банк может компенсировать меньшей ставкой по депозиту. Она, как всегда, зависит от того, в течение какого срока действует депозит.

Простор для фантазии

Фантазия банков не ограничивается мультивалютными вкладами.

Например, “ВТБ 24” предлагает пролонгируемый (неограниченное количество раз) пополняемый вклад, по которому по мере накопления средств повышается процентная ставка. Такой вклад можно открыть в пользу третьего лица (например, ребенка), при этом снять средства он сможет только при достижении определенного возраста. В банке “Глобэкс” любой из вкладчиков автоматически становится участником всех акций для клиентов, которые проводит банк. Вкладчики Собинбанка имеют возможность открыть кредитную линию с лимитом до 56% от суммы вклада. Транскредитбанк позволяет разместить средства практически на любой срок. Например, по вкладу сроком на 15 дней процентная ставка составит 3% годовых.

Еще дальше пошел Ситибанк. Он предложил так называемый индексируемый депозит. Прибыль по нему будет зависеть от изменения определенных рыночных показателей, например курса доллара к евро или фондового индекса. Поскольку гарантировать конкретный доход по такому вкладу банк не может, он обязуется вернуть вложенную вами сумму и минимальный процент – как правило, до 1% годовых. Кстати, это тот максимум, который получит клиент, решив забрать свои деньги раньше срока. Как и в условиях срочного депозита, договор заключается на определенный срок, который может быть от 3 до 12 месяцев и выше.

Государство на страже

Депозит, пожалуй, единственный инструмент сбережений, возврат средств по которому гарантирует государство. Эту уверенность вкладчикам

Похожие работы