Читать реферат по страхованию: "Розрахунок страхових тарифів" Страница 3

(Назад) (Cкачать работу)

СП=СВ,

в якій СП — страхові платежі, що відповідають нетто­-ставкам; СВ — обсяг страхового відшкодування.

Розрахувавши праву частину рівності, одержимо пошуковувану величину страхових платежів.

Щоб визначити ймовірність втрати, без чого неможливо розрахувати величину нетто-ставки, необхідно зробити деяке припущення. Нехай умовно вважається, що від кожно­го страхового випадку, який фактично відбувся, знищується один застрахований об'єкт. Тоді ймовірність матеріальних збитків від цього залежить, насамперед., від ймовірності надходження страхових випадків. Якщо визначити при­близно їх кількість за тарифний період, то можна обрахувати і ступінь вірогідності настання цих випадків Ця величина виражає собою відношення кількості страхових випадків до числа застрахованих об'єктів. Застосуємо грошовий вираз цього відношення, при якому чисельник буде дорівнювати Сум страхового відшкодування f (в страховій статистиці Прийняті позначення латинськими літерами), а знамен­ник — максимально можливому страховому відшкоду­ванню, що дорівнює загальній страховій сумі всіх застрахованих об'єктів (b). Таке співвідношення у формі (f:b) визначає рівень збитковості страхової суми. Врахову­ючи, що чисельник цього показника менший виразу зна­менника, його значення менше одиниці.

Розрахований показник рівня збитковості страхової суми показує ймовірність втрати страховика у вигляді тієї частки сукупної страхової суми, що вибуває зі страхового портфеля щорічно або ж за тарифний період в залежності від настання страхових випадків та необхідності відшкодування збитків. Виражена у вигляді певної про­центної ставки, зазначена частка складає основу для встановлення нетто-ставки.

В цілому рівень збитковості страхової суми як відно­шення деяких грошових показників залежить від дії різних чинників.

Вкажемо на основні з них:

а — числа застрахованих об'єктів одним страховиком;

Ь — страхової суми застрахованих об'єктів;

с — числа фактичних страхових випадків;

d — числа пошкоджених (загиблих) об'єктів;

f — суми страхового відшкодування;

q — показник збитковості страхової суми. Приймаючи до уваги дію зазначених чинників, можна обчислити три показники, що вказують міру їх впливу на збитковість страхової суми.

Перший показник — (с:а) — показує частоту настання страхових випадків як відношення числа страхових ви­падків до кількості застрахованих об'єктів. Змістом його є процент аварійності засобів транспорту, травматизму людей, загибелі худоби, тощо.

Другий показник — (d:c) — визначає наслідки від настання одного страхового випадку шляхом віднесення числа постраждалих об'єктів до кількості страхових ви­падків, що відбулися. Цей показник інформує про число об'єктів, що постраждали від настання одного страхового випадку — повені, землетрусу, тощо.

Третій показник — (f x b):(d х а) — характеризує відношення ризиків. Змістом його є відношення се­реднього страхового відшкодування по одному постраждалому об'єкту до середньої страхової суми одного застрахованого об'єкта. Якщо мало місце часткове пош­кодження об'єкта, то цей

Похожие работы