Читать курсовая по финансам, деньгам, кредиту: "Сберегательные сертификаты" Страница 7

(Назад) (Cкачать работу)

При досрочном предъявлении к оплате сберегательного сертификата банк выплачивает сумму вклада и проценты, соответствующие вкладам до востребования, если условия сертификата не предполагают в этом случае другой размер процентов.

Правовое регулирование привлечения банковских вкладов, удостоверенных сберегательными сертификатами, представлено нормами Гражданского кодекса РФ (ГК РФ), Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности», Положением о сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций.

С 1 июня 2018 г. кредитные организации могут выпускать сберегательные сертификаты только в качестве именных ценных бумаг; суммы вкладов физических лиц, удостоверенные сберегательным сертификатом, подлежат обязательному страхованию, как и при классическом банковском вкладе; кредитные организации имеют возможность выдачи сберегательных сертификаты, с условиями, не предусматривающими право владельца на получение денежных средств по требованию. Также банк, выдавший сберегательный сертификат, должен вести их учёт и переход прав на данный сертификат.

Таким образом, нормативно-правовая основа выпуска и обращения сберегательных сертификатов в 2018 году значительно изменилась. Приняты нормы, направленные на решение стратегических проблем развития российской экономики, но требующие дополнительного пересмотра в системы страхования вкладов, а также функций сберегательных сертификатов в гражданском обороте в качестве долговых ценных бумаг.

Сберегательные сертификаты входят в состав привлеченных кредитных ресурсов в составе вкладов физических лиц. Средства клиентов составляют большую часть суммы пассивов банковского сектора. Сумма выпущенных сберегательных сертификатов сократилась с 571,4 млрд. руб. на 01.01.2016 г. до 131,6 млрд. руб. на 01.02.2019 г. Доля сберегательных сертификатов в составе вкладов физических лиц сократилась с 2,46 до 0,47% на 01.02.2019 г. В структуре выпущенных сберегательных сертификатов увеличилась доля сертификатов со сроком погашения свыше 1 года с 36% до 77%.

С 1 июня 2018 года Сбербанк не осуществляет продажу и приём на хранение сберегательных сертификатов. Согласно поправкам в Гражданский кодекс (Федеральный закон №212-ФЗ от 26.07.2017) с 01.07.2018 запрещена продажа ценных бумаг на предъявителя.

Сумма срочных вкладов физических лиц увеличилась на 5,18% с 2015 года и составила 10 127 млрд. руб. При этом сумма сберегательных сертификатов за этот же период сократилась с 577,7 до 150,4 млрд. руб. или на 75,25%. Доля сберегательных сертификатов в сумме срочных вкладов физических лиц в Сбербанке сократилась с 6% на конец 2015 года до 1,49%.

Для клиентов сберегательный сертификат, соответствующий действующему гражданскому и банковскому законодательству, теряет свои преимущества. В ближайшем будущем, если не произойдет никаких изменений, сберегательный сертификат может практически выйти из обращения.

Коммерческие банки с момента изменения законодательства в 2018 году отказались от услуги и исключили сберегательные сертификаты из перечня действующих услуг.

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть

Похожие работы