Читать курсовая по финансам, деньгам, кредиту: "Сберегательные сертификаты" Страница 2

(Назад) (Cкачать работу)

Финансово состоятельные граждане часто используют банковские вкладами. Это дает возможность:

1) сохранить деньги в надежном месте;

2) получить прирост вложенного капитала за счет процентов.

При этом кредиторами-вкладчиками могут быть как граждане, так и юридические лица. Впервые реализована идея преобразования банковского вклада в ценную бумагу американским банком "Фест Нэшнл сити бэнк". Эту бумагу сейчас называют сертификатом. Сertificat - с лат. certum – вернои faceve - делать. Таким образом, с использованием сертификата деньги вкладываются в банк и прирастают с учетом установленного процента и у кредитора при себе постоянно имеется юридический заменитель вложенных денег. При этом вкладчик может использовать эту ценную бумагу в экономическом обороте. Например, если ему вдруг неожиданно понадобятся деньги и чтобы не потерять установленный кредитной организацией процент не забирать деньги до срока окончания данного вклада, владелец сертификата может взять кредит под залог данной ценной бумаги. Процент на сумму в сертификате будет начисляться пока сертификат находится в залоге.

Вклад юридического лица в коммерческом банке обычно называют депозитом, а соответствующую ценную – депозитным сертификатом. Если вкладчиком будет физическое лицо, то оформляется сберегательный сертификат.

Сберегательный сертификат – это ценная бумага, которая удостоверяет сумму внесенного в банк вклада физическим лицом (или индивидуальным предпринимателем) и права физического лица (или индивидуального предпринимателя) - держателя сертификата на получение суммы вклада по истечении установленного срока и установленных процентов в выдавшем сертификат банке.

Согласно определению в ст. 36.1. Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» сберегательный сертификат является именной документарной ценной бумагой, которая удостоверяет факт внесения вкладчиком в банк суммы вклада на условиях, указанных в сберегательном сертификате, и право владельца сберегательного сертификата на получение после установленного сертификатом срока суммы вклада и определенных сертификатом процентов в выдавшем сберегательный сертификат банке. Сберегательный сертификат выдается банком на руки первому владельцу сертификата, за исключением сберегательного сертификата, выданного на условиях обездвижения1.

Сберегательные сертификаты бывают предъявительскими или именными ( в настоящее время только именными согласно законодательству РФ).

При досрочном предъявлении сберегательного сертификата к оплате банк выплачивает сумму вклада и проценты, соответствующие вкладам до востребования, если условия сертификата не предполагают в этом случае другой размер процентов.

В операциях со сберегательными сертификатами банки, как правило, являются эмитентами сертификатов. Не вправе выпускать сберегательные сертификаты иные организации, которые не являющиеся кредитными организациями и не имеют право на привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады.

Похожие работы