Читать курсовая по банковскому делу: "Сострахование и перестрахование" Страница 2

(Назад) (Cкачать работу)

В соответствии с договором перестрахования страховщик, принимая на страхование риски, определенную часть ответственности и премии по ним оставляет на себе, а оставшуюся часть передает на согласованных условиях другим страховщикам (перестраховщикам) с целью обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций. Таким образом, видно, что перестрахование позволяет страховой организации брать на себя риски клиентов, которые были бы слишком велики для одного страховщика. Перестрахование является так называемым страхованием страховщиков. Сегодня перестрахование уже занимает лидирующие позиции в мировой экономике, что привело к формированию новой группы страховых компаний -перестраховщиков, специализацией которых преимущественно являются операции по перестрахованию. Рассмотрим термины, применяемые в перестраховании.

Перестрахователь - страховщик, передавший часть своих страховых рисков вместе с частью страховой премии по этим рискам другому страховщику. Взамен этого страховая компания получает гарантию возмещения части расходов по страховым случаям. На схеме (рис.1), видно, что перестрахователь является цедентом. В свою очередь перестраховщик, он же по схеме цессионер, является той страховой компанией, которая за определенную страховую премию берет на себя перестрахование рисков. Процесс передачи рисков в перестрахование называют цессией. Приняв в перестрахование риск, перестраховщик может частично передать его другому страховщику (перестраховщику), который, в свою очередь, может передать его следующему страховщику (перестраховщику). Такая операция получила название ретроцессия, а перестраховщик, принявший риски в порядке последующих за цессией размещения рисков получил название ретроцессионария или ретроцессионера. Перестраховщик, передающий риски в ретроцессию, называется ретроцедентом.

Сострахование - совместное страхование одного и того же объекта несколькими страховщиками. Сострахование уместно при страховании очень крупных объектов, когда одна страховая компания не в состоянии принять на себя крупные риски.

При таком виде страхования страхователю может выдаваться совместный или раздельные страховые полисы, исходя из долей риска, принятых каждым страховщиком, пропорционально полученной им премии.

На практике принято, что условия страхования диктует состраховщик, имеющим наибольшую долю в страховании крупного объекта. Тем не менее, при совместном страховании какого-либо объекта страховые компании подписывают один договор страхования, в котором четко прописываются условия, определяющие права и обязанности каждого страховщика по страхованию данного объекта.

Таким образом, мы видим, что сострахование является одной формой обеспечения устойчивой страховой защиты, которая использует принцип сотрудничества между страховщиками.

Важно отличать сострахование от двойного страхования, которое часто является признаком и проявлением недобросовестности страхователя. При двойном страховании суммарная ответственность страховщиков превышает страховую

Похожие работы