Читать курсовая по банковскому делу: "Эффективность методик оценки качества потенциальных заемщиков, применяемые коммерческим банками в процессе кредитного анализа" Страница 2

(Назад) (Cкачать работу)

В первой главе курсовой работы рассматриваются теоретические аспекты изучаемой проблемы, а именно: раскрываются понятие кредитоспособности, цели и задачи оценки кредитоспособности; изучается информационная база для оценки кредитоспособности предприятия.

Во второй главе приводится методика анализа кредитоспособности предприятия, то есть разъясняется методика количественного и качественного анализа для оценки кредитоспособности предприятия.

Третья глава носит рекомендательный характер. В ней на примере предприятия показан процесс оценки кредитоспособности и выявлены проблемы при кредитовании предприятий, а также указаны пути решения таких проблем.

Кредитование является наиболее распространенным инструментом платного размещения банковских ресурсов [8, с. 109]. Раздвоенность активных операций банка, в том числе и кредитования, заключается в поиске оптимального соотношения риска и доходности. В этой связи одним из важнейших направлений работы коммерческого банка является оценка кредитоспособности потенциальных заемщиков.

Прежде всего, в уточнении нуждается сам термин «кредитоспособность». Распространено отождествление кредитоспособности с платежеспособностью. Последняя состоит в возможности организации полностью и в установленный срок погасить свои долговые обязательства. Однако, по нашему мнению, понятие кредитоспособности является более сложным и требует более тщательной формулировки. С одной стороны, платежеспособность является более широким понятием по отношению к кредитоспособности. С другой стороны - они обладают разной экономической и правовой природой. Рассмотрим выше обозначенные различия. Рассматривая правовую сторону вопроса необходимо выделять способность организации к совершению кредитной сделки. Для подтверждения правоспособности заемщика в банк должны быть представлены следующие документы:

1) нотариально удостоверенную копию устава, зарегистрированного в установленном законодательством порядке;

) нотариально удостоверенный пакет учредительных документов, если законодательством предусмотрено его составление;

3) нотариально заверенную карточку образцов подписей должностных лиц, имеющих право распоряжаться счетом, и оттиска печати;

) нотариально удостоверенную копию свидетельства о регистрации;

) разрешение на осуществление предпринимательской деятельности с указанием срока функционирования (для предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица);

) разрешение (лицензию) на занятие отдельными видами деятельности;

) копии документов, подтверждающих полномочия должностных лиц на заключение соответствующих договоров с кредитной организацией [18, с. 99].

Анализ данных документов не является чистой формальностью, поскольку в случае наличия в уставе заемщика оговорок ограничивающих права руководящих органов на вступления в кредитные отношения, в соответствии со ст. 174 ГК РФ и постановления пленума ВАС № 9 от 14.05.1998, кредитный договор

Похожие работы