Читать реферат по банковскому делу: "Ценообразование в системе страхования" Страница 3

(Назад) (Cкачать работу)

Этапы расчета страхового тарифа:

. По каждому прошедшему году (обычно берется 3-5 лет) рассчитывается фактическая убыточность страховой суммы как отношение выплаченных страховых возмещений к общей сумме застрахованных объектов.

. На основании полученного ряда исходных данных рассчитывается прогнозируемый уровень убыточности страховой суммы с использованием методов прогноза.

. Вводится рисковая надбавка для формирования средств по выполнению обязательств перед страхователями на случай, если фактическая убыточность страховой суммы превысит прогнозируемый уровень.

. Находится нетто-ставка путем суммирования прогнозируемого уровня убыточности страховой суммы и рисковой надбавки. Поскольку нетто-ставка целиком предназначена для создания фонда выплат перед страхователями, то страховая фирма должна собрать столь страховых взносов, сколько предстоит выплатить страхователям. На практике происходят отклонения в ту или иную сторону. Если образовался остаток нетто-ставки, то он направляется в резервный фонд.

. Рассчитывается страховой тариф путем суммирования нетто-ставки и нагрузки.

Факторы, влияющие на размер страхового тарифа:

• затраты на осуществление деятельности по страхованию и ожидаемая прибыль;

• соотношение спроса и предложения на страховые услуги;

• величина и структура страхового портфеля;

• качество предлагаемых услуг.

. Принципы тарифной политики страховой организации

Политика ценообразования страховых компаний не сильно отличается от других отраслей экономики, но при этом ценовая политика имеет некоторые характерные для отрасли принципы, такие как:

Эквивалентность страховых отношений. Это означает, что нетто-ставки должны максимально соответствовать вероятности ущерба, обеспечивать возвратность средств за тарифный период той совокупности страхователей, в масштабе которой строился страховой тариф. Тарифные ставки устанавливаются в масштабе территориальной единицы на пять-десять лет. В этом же масштабе за временной период должны происходить возвраты уплаченных страховых взносов в виде страховых выплат. Принцип эквивалентности соответствует сущности страхования как замкнутой системы раскладки ущерба между участниками страхового фонда.

Доступность страховых тарифов. Этот принцип находится в прямой зависимости от числа страхователей и количества застрахованных объектов. Чем больший охват застрахованных лиц и объектов, тем меньшая доля в раскладке ущерба приходится на каждого, что уменьшает размер тарифной ставки, страхование становится доступнее. Сравнительно низкие или высокие ставки не способствуют развитию страхования.

Стабильность размеров страховых тарифов на протяжении длительного времени. Если тарифные ставки остаются неизменными в течение многих лет, у страхователей укрепляется уверенность в финансовой устойчивости страховой организации. В тех случаях, когда показатели убыточности страховой суммы постепенно снижаются, целесообразно расширение объемов страховой ответственности при неизменных страховых тарифах. Повышение тарифных ставок возможно как крайняя мера при неуклонном и постоянном росте убыточности. Изменение тарифа возможно при изменении

Похожие работы