Читать курсовая по банковскому делу: "Тарифная политика страховой компании" Страница 11

(Назад) (Cкачать работу)

Семьи рисков - однородные группы рисков в зависимости от вероятности и величины ущерба, который возникает по конкретному страховому событию. С целью анализа и установления уровня рисков формируются их группы, получившие техническое наименование семьи рисков. Соответственно этому устанавливаются определенные тарифы по видам страхования и определяются страховые премии, а также специфические условия договора.

Так, во многих отраслях и подотраслях страхования выделяют следующие большие семьи рисков [19]:

- риски частных-лиц (граждан);

- риски юридических лиц (организаций, предприятий);

- промышленные риски; - торговые риски;

- сельскохозяйственные риски; - профессиональные риски;

- и другие риски.

Страховой тариф, как известно, выражает долю каждого страхователя, его участие в формировании страхового фонда, поскольку страхование является замкнутой раскладкой ущерба между страхователями. По этому страховой тариф представляет собой эталон страхового фонда, гарантирующий безубыточное или рентабельное проведение страхования. Основная задача, которая ставится при разработке тарифной политики, связана с определением предполагаемой суммы ущерба, приходящейся на каждого страхователя или на единицу страховой суммы. Если тарифная ставка достаточно достоверно отражает вероятностный ущерб, то обеспечивается необходимая раскладка ущерба между страхователями. Тарифные ставки тесно связаны с объемом страховой ответственности. Установление, расширение и ограничение объема страховой ответственности находят свое отражение в нетто-ставках по отдельным видам страхования. Страховщик при этом стремится решить двоякую за дачу: при минимальных тарифах, доступных для широкого круга страхователей, обеспечить достаточно значительный объем страховой ответственности. С помощью доступных тарифных ставок достигается наименьшее изъятие части доходов страхователей в виде страховых премий в целях оказания им необходимой страховой защиты из средств страхового фонда [16].

Если тарифные ставки рассчитаны правильно, то обеспечивается необходимая финансовая устойчивость страховых операций, т. е. устойчивое сбалансирование доходов и расходов страховщика, либо превышение доходов над расходами. Завышение тарифов приводит к пере распределению через страховой фонд излишних средств, а занижение, наоборот, - к образованию дефицита финансовых ресурсов в страховом фонде и к невыполнению страховщиком своих обязательств перед страхователями.

Таким образом, порядок расчета страховых тарифов зависит от конкретного вида страхования, базируется на установленных формулах и определяется «Методикой расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования».

Под

Похожие работы