Читать вопросы по банковскому делу: "Шпаргалка по Страхованию" Страница 1

(Назад) (Cкачать работу)

36

1.Экономическая природа страхования

Страхование - это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредствам их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение убытков производится из средств страхвого фонда, который находится в ведении страховой организации (страховщика). Объективная потребность страхования обуславливается тем, что убытки подчас возникают вследствие разрушительных факторов, вообще не подконтрольных человеку (стихийных сил природы), во всяком случае не влекут чей-либо гражданско-правовой ответственности. Страхование целесообразно только тогда, когда предусмотренные правоотношениями страхователя и страховщика страховые события (риски) вызывают значительную потребность в деньгах. так, например, физическое лицо, у которого эта потребность возникает, как правило, не может покрыть ее из собственных средств без чувствительного ограничения своего жизненного уровня.Как экономическая категория страхование представляет систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных непредвиденных неблагоприятных явлениях (рисках), а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни.Экономическую категорию страхования характеризуют следующие признаки:- наличие перераспределительных отношений;- наличие страхового риска (и критерия его оценки);- формирование страхового сообщества из числа страхователей и страховщиков;- сочетание индивидуальных и групповых страховых интересов;- солидарная ответственность всех страхователей за ущерб;- замкнутая раскладка ущерба;- перераспределение ущерба в пространстве и времени;- возвратность страховых платежей;- самоокупаемость страховой деятельности.Страхование служит важным фактором стимулирования производственной активности и обеспечения здорового образа жизни, создает новые стимулы роста производительности труда в соответствии с личным вкладом в производство и обеспечения собственного благополучия.В мировой практике существует 2 системы страхования:1. Система первого риска – при наступлении страхового случая выплачивается в пределах страховой суммы, на которую заключается договор, но не больше суммы ущерба.Страхования сумма – 15 млн. руб.Ущерб – 25 млн. руб.Страховое возмещение – 15 млн. руб.1. Система пропорционального риска – выплачивают только ту часть ущерба, которой определяется страховое обеспечение.Стоимость объекта – 30 млн. руб.Страховое обеспечение – 50%Страховое возмещение – 50% ущерба.Франшиза – это минимальный ущерб, не возмещаемый страховыми компаниями.Страховой тариф – цена страховой услуги, предоставляемой страховщиком. Устанавливается либо в % к страховой сумме, иногда в абсолютной величине (в фонде социального страхования). Страховой тариф – основа страхового взноса страхователя..Величина страхового тарифа зависит от рискованности вида страхования, она измеряется избыточностью страховой суммы.Страховой тариф складывается из:- нетто-ставка (основа тарифа). идет на выплату страховых обязательств.- нагрузка. Идет на покрытие расходов по ведению страхового дела (~ 25-30% от нетто-ставки). В нагрузку закладывается и

Похожие работы