Читать реферат по страхованию: "Расчет тарифных ставок в страховании" Страница 1

(Назад) (Cкачать работу)

РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ УНИВЕСИТЕТ(МАТИ им. К.Э. ЦИОЛКОВСКОГО)КАФЕДРА "ФИНАНСОВЫЙ МЕНЕДЖМЕНТ"РЕФЕРАТ по ДИСЦИПЛИНЕ"Страховое дело"Расчет тарифных ставок в страховании. ВЫПОЛНИЛ:СтудентГруппы 6МФ-III-55Скоркин Я. Л. МОСКВА.2002 учебный годСодержание.

Введение.

Структура тарифной ставки.Некоторые понятия теории вероятностей, применяемые в страховании.Теоретические аспекты определения тарифной ставки.

Расчет тарифных ставок в страховании жизни.

Таблицы смертности.Операции на вероятностями в страховании жизни.Коммутационные функции и страховые аннуитеты.Страхование на дожитие.Страхование жизни.Пенсионное страхование.Расчет страховых резервов.

Расчет тарифных ставок в рисковых видах страхования.

Понятие тарификационной системы.Теоретические аспекты определения тарифных ставок.Практический подход к определению нетто-ставки.

ВВЕДЕНИЕ.Определение тарифной ставки можно понять после того, как будут понятны схема работы страхового рынка. Так страховщик и страхователь заключают между собой сделку на то, что страховая компания, окажет определенную услугу своему клиенту при наступлении страхового случая, указанного в договоре. Любая услуга имеет свою стоимость или цену, которая выражается в страховом взносе (тарифе, премии), которую страхователь уплачивает страховщику. Страховая премия устанавливается при подписании договора и остается неизменной в течении срока его действия.Реальная стоимость страховой услуги состоит в том, что если наступил страховой случай, то страховщик, например, оплачивает затраты страхователя, возмещая ему тем самым ущерб, понесенный им в связи с происшедшим. Необходимо определить, как страховщик определяет для себя данную цену, чем он руководствуется в процессе ее установления.Во-первых, величина премии должна быть достаточна, чтобы:- ответить по договору страхования в размере предлагаемых претензий;- создать страховые резервы;- покрыть издержки страховой компании;- обеспечить определенный размер прибыли.Во-вторых, цена страховой услуги, как и всякая рыночная цена, колеблется под влиянием спроса и предложения. Она варьируется в определенном интервале, нижняя граница которого определяется равенством между поступлениями платежей от страхователей и выплатами страхового возмещения (страховых сумм) по договорам плюс издержки страховой компании (Пн=А+З). Понятно, что при таком уровне цены, страховщик не получи ни какой прибыли. Верхняя граница цены страховой услуги определяется размером спроса на нее и величиной банковского процента (Пв=F(Ds;i). Тогда Пн 0) – страховая надбавка прямо пропорциональна отклонению от среднего значения ущерба. По коэффициенту вариации: Н(х)=с*Var(x), (с>0), то есть страховая надбавка напрямую зависит от стандартного отклонения, и изменяется обратно пропорционально от его среднего значения.

(a,b,c) – числа, показывающие степень пропорциональности и уровень страховой надбавки.Нетто-премию можно представить не только как математическое ожидание величины ущербов, но и как произведение среднего ущерба на значение вероятности его появления в различных временных периодах: Е1(Х)=, где t – временные

Похожие работы