Читать курсовая по банковскому делу: "Кредитные ресурсы, ссудный капитал и ссудный процент. Экономические основы" Страница 11


назад (Назад)скачать (Cкачать работу)

Функция "чтения" служит для ознакомления с работой. Разметка, таблицы и картинки документа могут отображаться неверно или не в полном объёме!

Рынок ссудных капиталов - это специфическая сфера товарных отношений, где объектом сделки является предоставляемый в ссуду денежный капитал и формируется спрос и предложение на него. С функциональной точки зрения рынок ссудных капиталов представляет собой систему рыночных отношений, обеспечивающих аккумуляцию и перераспределение денежных капиталов в целях обеспечения кредитования экономики. С институциональной точки зрения рынок ссудных капиталов представляет собой совокупность кредитно-финансовых учреждений, организаторов торговли и других учреждений рынка ценных бумаг (РЦБ), через которые осуществляется движение ссудного капитала. Структура рынка ссудного капитала представлена на рис. 3.2.

Таким образом, в структуре рынка ссудных капиталов осуществляются рыночные отношения, которые обеспечивают перераспределение денежных капиталов в целях обеспечения кредитования экономики. Рис. 3.2. Рынок ссудных капиталов .3 Ссудный процент. Ставка процента Ссудный процент (или долговой процент, проценты по кредиту, учётная ставка, ставка рефинансирования) - денежная плата требуемая центральными и коммерческими банками большинства европейских, африканских и американских государств за использование заёмных средств (ссуд). Другими словами, это ставка процента, которая отражает стоимость кредитных денег и фактически показывает цену кредита. Наличие ссудного процента предполагает возврат заёмных средств в сумме, значительно превышающей сумму первоначально выданную заёмщику в виде кредита.

Также часто ссудный процент называют учётной ставкой. Учётная ставка представляет собой размер платы в процентах, которую центральный банк устанавливает по ссудам, предоставляемым коммерческим банкам. В российской практике применяется термин ставка рефинансирования. Чем выше учётная ставка центрального банка, тем более высокий процент взимают затем коммерческие банки за предоставляемый ими клиентам кредит и наоборот.[2]

Ссудный процент рассчитывается по формуле:С=(D/K)x100% (3.1)

где, С - ссудный процент

D - доход, полученный на капитал

K - капитал

Источником уплаты ссудного процента является добавочная стоимость, возникающая в момент эффективного использования предоставленного займа. Ссуда эксплуатируется как капитал, который инвестируется в производство, поэтому уровень платы за кредит не может быть выше нормы прибыли, генерируемой в результате использования займа (в противном случае ссуда используется не рационально).[3]

Как и стоимость любого товара, цена кредита имеет свойство менять свое значение, поэтому ссудный процент может варьироваться в разные периоды в зависимости от спроса и предложения на кредитные ресурсы. Соотношение предложения и спроса определяется следующими факторами:

.Размеры денежных накоплений и сбережений, являющихся источниками кредитных возможностей - чем больше данный показатель, тем ниже ссудный процент (т.к. велико предложение).

. Цикличность производства. В некоторые моменты спрос на инвестиции повышается (например, в период экономического подъема), а в другие периоды - понижается. Таким образом, чем выше инвестиционный спрос, тем выше норма ссудного процента.

. Государственное регулирование денежной массы, имеющейся в обращении - чем больше денег обращается



Интересная статья: Быстрое написание курсовой работы