Читать курсовая по банковскому делу: "Организация процесса кредитования по кредитному продукту «Кредитная карта» (на примере ООО «Русфинанс Банк»)" Страница 4

(Назад) (Cкачать работу)

Ситуация на рынке кредитных карт (по долям продуктов) не особо отличается от ситуации на других рынках банковских продуктов. Лидирует «Сбербанк России», за ним идут «ВТБ 24» и «Альфа-Банк» - три крупнейших банка в РФ.

Также весьма интересными мне кажутся данные распределения пользователей карт по регионам (рис. 2).

Рис. 2. Количество владельцев карт в разных регионах (на 1000 человек)

Нестабильная экономическая ситуация заставила кредитные организации пересмотреть и политику выдачи карт. Сегодня при оформлении кредиток банки строже проверяют потенциальных заемщиков и предоставляют особые условия тем, кто постоянно пользуется их услугами. Клиент банка может оформить карту с большим лимитом и меньшим годовым процентом, чем человек «с улицы». Иными словами, банки «хотят» видеть более надежных клиентов. Но при этом борьбу за них никто не отменял — каждое кредитное учреждение старается предложить уникальный продукт.

Главными инструментами привлечения клиентов являются программы лояльности, а какие именно, каждый банк выбирает сам. Это могут быть мили, баллы, «кэшбек». Стоит сказать, что несколько крупных коммерческих организаций после кризиса конца 2014 – начала 2015 г. ушли с рынка, но большинство банков продолжает выпускать кредитные карты. На сегодня кредитки предлагают десятки банков — всего более 60. Среди них «ЮниКредит Банк», «Сбербанк», «ОТП Банк», «ВТБ 24», «Тинькофф Банк», «Банк Хоум Кредит», «Росбанк», «Восточный Экспресс» и другие.

Как мы уже отмечали, после декабря 2014 г. многие банки изменили условия обслуживания — так, например, возрос процент за снятие наличных, в 2017 г. он составляет 3,5–8,9%. Установленный размер минимальной комиссии является достаточно высоким, что делает пользование кредитной картой дорогим, как считают специалисты. К тому же банки устанавливают минимальные суммы обналичивания — от 150 до 600 рублей.

Изменились и процентные ставки. По данным Frank Research Group, с февраля по март 2015 года индекс минимальных ставок по кредитным картам увеличился на 0,07 процентного пункта, с 26,95 до 27,02%, а индекс максимальных ставок подрос на 1,28 п.п., с 36,45 до 37,73%.

И тем не менее кредитные карты в 2016 г. все равно остаются одним из самых удобных кредитных инструментов как для заемщиков, так и для банков. Первые с их помощью могут брать в долг ровно столько, сколько нужно, и тогда, когда нужно, при этом пользоваться деньгами банка и не платить проценты. А вторые имеют возможность управлять лимитами по карте с учетом изменяющегося риска заемщика. Кроме того, по мнению многих экспертов, скоро ожидается восстановление темпов роста этого сегмента розничного кредитования.

Средние по рынку условия кредитования и стоимость обслуживания банковских кредитных карт в 2016 г.:

кредитный лимит — от 10 000 до 600 000 рублей; процентная ставка — 27–30%; стоимость обслуживания — 0 –6000 рублей в год; минимальный ежемесячный платеж — 5–7% в месяц от суммы долга по карте; льготный период — 50–100 дней; санкции за просрочку — 0,1-2% от суммы кредита за каждый день и штраф за просрочку от 500 до 1000 рублей; процент за снятие наличных и денежные переводы — 4–7%; скорость оформления карты — 2–7 дней;

Банкиры отмечают, что рынок кредитных карт еще далек от насыщения. В отличие от других сегментов

Похожие работы