Читать контрольная по эктеории: "Предложение денег и банковская система, кредитно-денежная политика" Страница 11

(Назад) (Cкачать работу)

Каждая заявка на получение кредита подвергается детальному и всестороннему анализу для выявления степени риска, связанного с выдачей ссуды. Если в ходе предварительного обследования банк не получит удовлетворительного ответа на ключевые вопросы, связанные с выдачей ссуды, заявку следует безоговорочно отвергнуть.

Вместе с тем, необходимо иметь в виду, что лишь немногие заявки на кредит являются безукоризненными со всех точек зрения.

При получении заявки на кредит, банк должен изучить не только различные аспекты кредитной сделки, но и дать оценку персональных качеств заемщика, будь то частное лицо или руководитель фирмы.

При оценке заемщика банк уделяет большое внимание его личной жизни, особенностям его «жизненного стиля». Банк предпочитает иметь дело с клиентом, который нечасто меняет место работы, женат, имеет семью, детей и т.д. Если он не пользовался кредитом, но имеет депозитный счет в банке, то наличие солидного остатка на счете и регулярный перевод сумм на этот счет также может свидетельствовать о его высокой платежеспособности.

Наличие солидной недвижимости является благоприятным фактором для получения ссуды. При этом банкира волнует не номинальная стоимость недвижимости, а его реальная стоимость, ибо продажа недвижимости в случае банкротства часто представляет собой непростую задачу. В основе «жизнедеятельности» коммерческого банка лежит, прежде всего, его ликвидность. Термин «ликвидность» означает по отношению к активам банка (денежным ресурсам банка, размещенным с целью прибыли) легкость и быстроту их превращения в денежную форму (наличные или платежные средства) для погашения своих долговых обязательств по наступлении соответствующих сроков.

На практике ликвидность банка определяется по оценке ликвидности его баланса: баланс банка считается ликвидным, если средства по активу позволяют за счет быстрой их реализации покрыть срочные обязательства по пассиву. Оценивая реальный уровень ликвидности конкретного банка, следует не только принимать в расчет потенциально возможную доходность какого-либо актива, но и учитывать ту степень риска, которая связана с возможностью не получить обратно банковские средства по соответствующей активной операций. В случае когда пассивы меньше активов ЦБ отзывает лицензию у коммерческого банка.

Центробанк не намерен в дальнейшем повышать норматив обязательных резервов. Об этом заявил в Совете Федерации председатель ЦБ Сергей Игнатьев (по сообщению "Финмаркет"). По словам Игнатьева, с восстановлением рынка межбанковского кредитования возникнет необходимость "стерилизации" излишней денежной массы. Однако Центробанк будет использовать для стерилизации такие традиционные меры, как депозиты в Центробанке, и не намерен прибегать к повышению норматива обязательных резервов для стерилизации, заверил глава банка. На прошлой неделе Центробанк снизил норматив обязательных резервов с 7 до 3,5% в качестве меры стабилизации ситуации в банковском секторе. Список литературы:

Экономическая теория: Учебник/ Под общей ред. Акад. В.И. Видяпина, акад. Г.П.

Похожие работы