Читать диплом по банковскому делу: "Эффективности методики оценки кредитоспособноcти клиентов коммерческого банка" Страница 4

(Назад) (Cкачать работу)

Только после принятия этих документов, регламентирующих кредитный процесс, можно говорить о внутренней готовности банка к работе по кредитованию.

Кредитная политика коммерческого банка основывается на реаль­ных экономических предпосылках и источниках кредитного потенциала. Для успешной ее реализации банку необходимо вести учет всех факторов, которые оказывают воздействие на реализацию потоков притока средств кредитного потенциала. В этой связи необходимо рас­смотреть основные факторы, воздействующие на эффективность политики банка в части формирования средств кредитного потенциала.4

К основным формам повышения источников кредитного потенциала относятся:

повышение числа банковских клиентов; увеличение средств существующих в банке участников и клиентов;рост организационной сети банка; объединение средств участников и клиентов банка по целевому назначению (например, создание общего фонда жилищного строительства).5

Анализируя практику коммерческих банков США в части соблю­дения ликвидности, отмечено следующее: "При хо­рошей организации работы по привлечению ресурсов не имеет существенного значения количественное соотношение некоторых статей актива с привлеченными депозитами. Действительно, более низкое процентное соотношение среднесрочных и долгосрочных раз­мещений средств по активу с привлеченными депозитами значит меньше, чем более высокое соотношение, если во втором случае обеспечивается стабильность депозитов из конкретных источников на базе давно установленных традиционных связей".6

Экономичность, эффективность использования и ликвидность средств предприятий и организаций непосредственно отражаются на стабильности кредитного потенциала банка. В этой связи банк дол­жен хорошо знать деятельность своих клиентов, систематически анализируя такие его показатели, как:

ликвидность баланса; рентабельность использования средств, в частности оборачива­емость оборотных средств как реальный экономический критерий степени ликвидности средств; планы производства и их соответствие условиям рыночной конъюнктуры товаров; технический уровень предприятия и перспективы его развития; удельный вес продукции, производимой на экспорт, и др.

Средства населения должны занимать особое место в банковской политике формирования средств кредитного потенциала. Основные факторы, которые воздействуют на приобретение сбережений насе­ления, следующие:

Величина денежных доходов и склонность к сбережениям. Организация приобретения сбережений путем широкой бан­ковской сети. Качество предоставляемых услуг населению. Организация информационной службы. Техническая оснащенность отдела банка по работе с насе­лением. Хорошие знания клиентов, их региональное распределение, финансовые силы, интенсивность потребности и использования де­понированных в банке средств, надежность в выполнении обяза­тельств, возможности обеспечения и другие факторы, на основе которых можно создать реальное представление о притоке и оттоке средств населения.7

Межбанковский кредит — значительный источник средств для поддержания стабильности кредитного

Похожие работы