Читать реферат по банковскому делу: "Кредитний потенціал банку" Страница 3

(Назад) (Cкачать работу)

Ряд дослідників (Л.Ш. Лозовський, Б.А. Райзберг, О.Б. Стародубцева та інші) розглядають цей період економіки як стан переходу економічної системи одного виду в інший, підсистемами і елементами якої є постійно змінні величини. Як правило, така перехідна система є неврівноваженою та незбалансованою і це суттєво впливає на стан і динаміку процесів економічного розвитку. Українська економіка, на жаль, визначається нестабільністю економічного розвитку та різним рівнем кредитоспроможності суб'єктів господарювання, хоча і визнана ринковою. Як вже було зазначено вище, транзитивний період відрізняється від розвинутої ринкової економіки, тому важливим стає визначення об'єктивних та суб'єктивних чинників впливу на кредитний потенціал банку в процесі ринкової трансформації економіки. На ефективність процесу залучення та розміщення коштів клієнтів впливає сукупність факторів. Серед зовнішніх чинників формування та реалізації кредитного потенціалу слід виділити:

а) політичні (ступінь відкритості економіки, структура економіки регіону, макроекономічні показники);

б) валютні (пріоритет валюти);

в) ринкові (рівень інфляції, конкуренція, рівень попиту і пропозиції на банківські продукти, кредитна історія позичальника);

г) якісні (рівень кваліфікованих кадрів, система управління);

д) виробничі (рівень технологічного оснащення, потужності).

На загальний рівень кредитного потенціалу банку суттєвий вплив здійснює наступна низка внутрішніх факторів:

а) розмір власного капіталу банку;

б) загальна величина та структура залучених коштів;

в) рівень обов'язкових резервів, установлених Національним банком;

г) режим користування обов'язковими резервами для підтримки поточної ліквідності банку;

д) структура активів та зобов'язань банку;

е) вид кредитного продукту [7].

Виділення вищенаведених груп факторів дозволить кредитним установам враховувати відтік грошових коштів, їх неочікуване подорожчання, а також ефективне розміщення цих ресурсів серед своїх позичальників.

Формування банками кредитних ресурсів, а також їхнє використання зв'язане з функціями кредиту і насамперед з перерозподільною функцією. Перерозподільні процеси зв'язані з однієї сторони з акумуляцією кредитних ресурсів, а з іншого боку - з розміщенням їх у позички.

Раніше діяла система централізованого формування і використання позичкового фонду, яка приводила до того, що в банківській сфері питанням формування ресурсної бази не віддавалося належного значення. Видача коротко- і довгострокових позичок заснуваннями банків не була поставлена в залежність від наявності в них кредитних ресурсів. Контроль за стійкістю фінансового положення банків і ліквідністю їхнього балансу не здійснювався.

Монополія банків на проведення кредитних операцій, тверде закріплення за ними відповідної клієнтури, перебування банківських об’єднань на кошторисному фінансуванні не сприяли підвищенню зацікавленості їхніх працівників у розширенні й удосконалюванні операцій по

Похожие работы