Читать диплом по банковскому делу: "Сущность кредитной политики и ее элементов" Страница 1

(Назад) (Cкачать работу)

Введение Банки, хотя и испытывают на себе больший, чем небанковский сектор экономики, уровень государственного регулирования, однако являются акционерными коммерческими организациями, акционеры которых ставят задачи более эффективного вложения инвестиций, поэтому менеджмент банка должен обеспечить приемлемые уровни рентабельности инвестиций и уровни риска. Банки как коммерческие организации, заботясь о надежности средств акционеров и вкладчиков, должны планировать свою деятельность в зависимости от возможностей рынка и наличия ресурсов. Для этого требуется уяснение размера и качества ресурсов, которыми банк обладает. В процессе этого анализа и составления долговременных программ и рождается банковская стратегия.

В стратегии, задаваемой акционерами банка, должны быть учтены как макроэкономические (денежно-кредитной, налоговой, финансовой, бюджетной политики), так и микроэкономические (связанные с особенностями банка) особенности и цели.

Кредиты как в мировой, так и в национальной практике являются главной банковской операцией [1, с. 12]. Однако, кроме самих процедур выдачи и сопровождения кредита, эффективная кредитная деятельность невозможна без установления стандартов, рамок деятельности, целей и задач. Таким образом, прежде чем начать выдавать кредиты, банк должен сформулировать свою кредитную политику (наряду и в согласии с его политиками применительно ко всем другим направлениям деятельности - депозитной, процентной, тарифной, технической, кадровой, по отношению к клиентуре, к конкурентам и т.д.), а также предусмотреть способы и средства ее воплощения в реальную практику. В соответствии с подходом, формулирование политики банка составляет один из этапов планирования его деятельности. Имеется в виду тот этап, на котором ранее определенные укрупненные качественные (в основном) целевые ориентиры деятельности банка применительно к разным объектам банковского управления должны получить уточненное качественное и количественное выражение на конкретный плановый период и стать конкретными планами (программами) деятельности банка в целом или отдельных его подразделений.

Указанные цели (измеренные, получившие по возможности точные количественные характеристики) должны: быть конкретными, реальными (достижимыми) и взаимно поддерживающими; быть увязаны с имеющимися возможностями и подкреплены ресурсами и конкретными практическими мероприятиями; включать определение типов и степеней допустимых рисков; содержать описание ожидаемых результатов. Определить и утвердить свою кредитную политику - значит сформулировать и закрепить в необходимых внутренних документах позицию руководства банка как минимум по следующим вопросам:

- приоритеты банка на кредитном рынке, имея в виду под этим предпочтительные для данного банка: объекты кредитования (отрасли, виды производств или иного бизнеса); категории заемщиков (органы власти, государственные и негосударственные предприятия и организации, частные лица); характер отношений с заемщиками (курс на долгосрочные и партнерские отношения либо на разовые кредитные сделки, сочетание кредитования с другими видами банковского обслуживания, мера откровенности и доверия с обеих сторон); виды и размеры (минимальные, максимальные) кредитов; схемы

Похожие работы