Читать курсовая по банковскому делу: "Экономическое содержание потребительского кредитования и основы его организации" Страница 1

назад (Назад)скачать (Cкачать работу)

Функция "чтения" служит для ознакомления с работой. Разметка, таблицы и картинки документа могут отображаться неверно или не в полном объёме!

1. Понятие потребительского кредита и его особенности Сущность потребительского кредита исследована в многочисленных работах отечественных и зарубежных авторов, в которых представлены разные определения понятия «кредит».

Большинство авторов относят кредит к экономической категории. И, на наш взгляд, кредит, несомненно, является экономической категорией, так как отвечает трем известным науке критериям категориальности:

- категория объективна и выражает сущность, фундаментальную основу любого явления и процесса;

- категория имеет определенную специфику общественного предназначения и используется через совокупность конкретных форм, выражающих внутренний, глубинный потенциал категории. В силу этой особенности категория наряду с объективным имеет и субъективное начало;

- объективное и субъективное начала неразрывно взаимосвязаны и представляют собой единство противоположностей, противоречие между которыми разрешается путем совершенствования форм категории, которые должны быть выбраны в соответствии с тремя критериями категориальности.

Из представленных определений видно, что основная часть исследователей под экономической категорией «кредит» прежде всего понимает определенный вид общественных отношений. Как справедливо отмечено в учебнике «Деньги. Кредит. Банки» под редакцией д-ра экон. наук О.И. Лаврушина,… экономическая наука о деньгах и кредите изучает не сами вещи, а отношения между субъектами по поводу вещей. В этой связи кредит как экономическую категорию следует прежде всего рассматривать как определенный вид общественных отношений. Считаем, что такая точка зрения для понимания сути кредита является абсолютно верной.

По-разному экономисты в своих определениях обозначили и объект передачи от кредитора к заемщику: как стоимость, как средства, деньги или материальные ценности и т.д. С нашей точки зрения, данные разногласия не носят принципиального характера, однако следует согласиться с мнением О.И. Лаврушина, что «объектом передачи в кредитных отношениях является стоимость». Учитывая, что с юридической точки зрения кредитные отношения возникают по поводу денег, а на практике кредит может выдаваться не только в виде прямой денежной ссуды, но и путем предоставления в собственность или во временное пользование вещи или имущества, описание объекта через понятие «стоимость» наиболее полно отражает суть кредита.

Считаем, что в обязательном порядке определение «кредита» должно включать указание на субъектов отношений, так как, на наш взгляд, сущность кредита выражается в том числе и в его структуре, которая состоит из объекта отношений, а именно - передаваемой стоимости и субъектов этих отношений: кредитора и заемщика.

Как видно из Приложения 1 мнения авторов различны, однако, абсолютно в каждом из них акцентировано внимание на возвратной природе кредита. Экономисты однозначно выделяют возвратность в качестве основного свойства кредита. Возвратность означает временный характер предоставления кредита и его использования. При этом собственность на стоимость, передаваемую заемщику, принадлежит первоначальному кредитору. Заемщик является лишь временным владельцем ссужаемых средств. Следует отметить, что некоторые авторы наряду с


Интересная статья: Основы написания курсовой работы