Читать вопросы по финансам, деньгам, кредиту: "Шпаргалка по Кредиту и кредитным операциям" Страница 62

(Назад) (Cкачать работу)

Кредитная линия — это формальное или неформальное соглашение между банком и заемщиком, определяющее максимальную величину кредита, которую банк может предоставить данному клиенту.

Револьверный кредит — это формальная кредитная линия, часто используемая крупными предприятиями. Например, предприятие может заключить договор с крупным банком об автоматически возобновляемом — револьверном — кредите на 500 млн. руб. В соответствии с этим договором банк был обязан в течение 4 лет предоставлять предприятию кредиты в пределах 500 млн. руб., как только такая необходимость возникнет. В свою очередь предприятие обязывается выплачивать ежегодные комиссионные за невыбранную часть кредита в размере 1% невостребованной части. Кроме того, разумеется, придется выплатить проценты по сумме кредита.

Цена банковского кредита. Затраты на получение банковского кредита могут быть различными у разных заемщиков в один и тот же момент и у одного и того же заемщика в разное время. Ставки за кредит обычно выше для более рисковых заемщиков, а также для мелких займов.

Регулярный, или простой, процент за кредит означает, что заемщик получает номинальную сумму кредита и возвращает ее с процентами по истечении определенного срока.

Пример. Взят кредит под постоянный процент, номинальная сумма — 100000 руб., годовая ставка — 20%, срок — 1 год. В этом случае заемщик получит 100000 руб. после заключения договора, а через год должен вернуть 100000 руб. плюс 20000 руб. (100000 руб. * 0,20) - сумму процентов. Номинальная ставка — 20%, если кредит будет взят на год, будет равна эффективной ставке (20%). Если кредит взят на срок менее года, то эффективный процент определится по формуле:

(l + aN/m)m - l

где aN — номинальная ставка процента, в нашем примере это 0,2; т — отношение числа дней в году к сроку кредита, например, если кредит взят на 180 дней, то m = 360/180 = 2.

Дисконтный процент означает, что процент вычитается заранее, в момент выдачи кредита. Таким образом, заемщик получает сумму кредита меньше номинальной на величину процента. Эффективная годовая ставка на условиях дисконтного процента находится по следующей формуле:

[1 + Сумма процентов / (Номинальная сумма кредита - Сумма процентов)]m - 1.

Например, если берется кредит в сумме 10000 руб. по номинальной ставке 12% на 3 месяца на условиях дисконтного процента, то m = 12/3 = 4 и сумма процентов составит: (0,12/4)*10000 руб. = 300 руб. Эффективная годовая Ставка на условиях дисконтного процента будет равна: [1,0 + 300/(10000 - 300)]4 - 1,0 = 0,1296 = 12,96%.

Кредит с добавленным процентом — это ссуда, при которой выплата процентов и возврат основной суммы осуществляются равными частями в течение периода пользования кредитом. Процент исчисляется на основе номинальной ставки и добавляется к основной сумме кредита.

Пример. Взят кредит на сумму 10000 руб. с номинальной ставкой 12% на условиях добавленного процента. Кредит должен быть погашен с процентами путем равных ежемесячных платежей в течение 12 месяцев. Суммой 10000 руб. можно пользоваться только в течение первого месяца, в дальнейшем она равномерно сокращается, и

Похожие работы