- 1
- 2
- 3
- . . .
- последняя »
ВИЗНАЧЕННЯ ТАРИФІВ ЗА ДОГОВОРАМИ ЗАГАЛЬНОГО СТРАХУВАННЯ Класичний підхід до визначення тарифів. Під договорами загального страхування розумітимемо договори страхування, які не є договорами страхування життя. Договори загального страхування характеризуються відносно коротким терміном дії договору — від кількох днів до одного року. Ця особливість визначає характерні особливості розрахунку страхових тарифів за такими договорами:
обчислюється розмір лише разової страхової премії; не враховується можливий інвестиційний прибуток від розміщення тимчасово вільних коштів страхових резервів із цих видів страхування.
При розрахунку нетто-премії за договорами загального страхування вважають, що розмір N разової нетто-премії виражає еквівалентність зобов'язань страховика та страхувальників І пропорційна до страхової суми S:
N=T·S,
де коефіцієнт пропорційності Т називають нетто-тарифом, або нетто-ставкою.
Брутто-премія B, або просто страхова премія, пропорційна нетто-премії N:
B=αN
де коефіцієнт пропорційності α (α > 1) містить частку f навантаження (адміністративні витрати, комісійні, плановий прибуток страховика) і визначається співвідношенням
Для визначення структури нетто-тарифу за договором загального страхування розглянемо гіпотетичний випадок, коли відома вся необхідна для розрахунків інформація.
Приклад. Припустимо, що при проведенні страхування визначеного ризику (наприклад, майнове страхування будівель від стихійного лиха) протягом фіксованого проміжку часу Δt (наприклад, одного року) страховиком заплановано:
• проведення страхування за п (п = 1, 2, ...) договорами зі страховими сумами S1, S2, S3, ……. Sп відповідно;
• настання за цими договорами т страхових випадків зі страховими виплатами .
Визначимо розмір нетто-тарифу при страхуванні ризику, який відповідав би взятим зобов'язанням страховика з названих видів страхування.
У розглянутому випадку нетто-тариф можемо визначити на підставі загального принципу еквівалентності зобов'язань страховика та страхувальників Зобов'язання страховика дорівнюють сумі страхових відшкодувань
а зобов'язання страхувальників — сумі внесених нетто-премій
де T0 — нетто-тариф, який потрібно визначити. Значення Т0 в даному прикладі можемо знайти з рівняння балансу зобов'язань страховика та страхувальників:
або
У цьому балансовому співвідношенні зручно виконати усереднення за договорами страхування, поділивши обидві частини останнього на тп:
а далі, ввівши значення— середньої страхової виплати та значення— середньої страхової суми на один договір
перейти до співвідношення ,
звідки знаходимо шукане значення нетто-тарифу
Останню рівність записують, як правило, у вигляді
Т0=Кзбw,
тобто виражають нетто-тариф при страхуванні визначеного ризику через два основні параметри:
• коефіцієнт збитковості за даним страховим ризиком
• відносну частоту настання страхової події за даним страховим ризиком
Наведені співвідношення вирішують поставлене завдання і дають змогу розраховувати нетто-тариф при страхуванні визначеного ризику лише у апостеріорному (післядослідному)
- 1
- 2
- 3
- . . .
- последняя »
Похожие работы
Интересная статья: Основы написания курсовой работы