Читать практическое задание по банковскому делу: "Основы кредитования" Страница 1

(Назад) (Cкачать работу)

Лабораторная работа № 1 Исходные данные:

Условные обозначения:

D сумма задолженности (основной долг),

Dt остаток задолженности на начало t-го периода,

n срок погашения кредита в годах,

i ставка процентов, начисляемых на сумму кредита,

p число платежей в году,

 срочная уплата (погасительный платеж).

процент, уплаченный в момент времени t,

t часть погашения основной суммы долга в момент времени t,

Наращенная сумма долга определяется как Sдолга = D(1+ni), а сумма разового погасительного платежа будет зависеть от числа погасительных платежей в году.

Sдолга = 15000(1 + 2*30%) = 24000

Тогда сумма разового погасительного платежа равна:  = Sдолга / np.  = 24000 / 2*6 = 2000

Разовый погасительный платеж включает сумму погашения основного долга и процентный платеж = t + . Необходимо определить соотношение между процентами и погашением основной суммы долга в разовом платеже. Существуют два основных метода распределения погасительного платежа на процентный платеж и амортизацию основной суммы долга.

При равномерном распределении выплат t = D / np = 15000 / 2*6 = 1250

= Di / p = 15000 * 0,3 / 6 = 750

 = 1250 + 750 = 2000 График погашения кредита представлен в таблице 1 в приложении.

Согласно правилу суммы чисел доля процентов в сумме расходов первого периода равна N/Q, второго месяца - (N-1)/Q и т.д., где N = np = 2*6 - общее количество погасительных платежей, Q = - сумма порядковых номеров периодов погашения.

Q = (12(12+1)) / 2 = 78

Таким образом, доля процентов линейно убывает во времени, а доля погашения основной суммы растет.

Доля процентов к уплате равна = , где t - порядковый номер периода погашения, t = N, N-1, ... 1.

= (12 / 78) 15000 * 0,3 *2 = 1384,61

Доля погашения основного долга t =  - =  - .

t = 2000 – 1384,61 = 615,39

= (11 / 78) 15000 * 0,3 *2 = 1269,23

t = 2000 – 1269,23 = 730,77

И т.д., расчеты приведены в таблице 2.

Если бы должник выплачивал проценты за фактические суммы долга, кредит обошелся бы значительно дешевле при той же процентной ставке. Расчет реального уровня доходности операции проводится на основе анализа потоков платежей, связанных с погашением потребительского кредита. Реальная доходность iЭ - та ставка процента, которая уравнивает первоначальную сумму долга D и поток платежей по ее погашению  , откуда , где . Величину процентной ставки можно получить при использовании электронных таблиц или метода интерполяции Ньютона - Рафсона.

Лабораторная работа № 2 Исходные данные:

В зависимости от метода погашения выделяют займы:

Погашаемые единовременным платежом. При этом заемщик выплачивает весь долг в оговоренный срок и, кроме того, регулярно или в

Похожие работы