Читать курсовая по банковскому делу: "Анализ рисков в страховании жизни" Страница 2

(Назад) (Cкачать работу)

) увеличение личных доходов за счет предоставления льгот по налогообложению страховых премий и выплат по страхованию жизни.

Отдельно можно выделить те договоры страхования жизни, которые являются обязательными для застрахованных либо в силу закона (коллективное страхование жизни наемных работников), либо в силу получения дополнительных финансовых гарантий (страхование жизни заемщиков кредита).

Страхуемый риск при страховании жизни - это продолжительность человеческой жизни. Риском является не сама смерть, а время ее наступления.

Риcки Риск возникает вследствие незнания будущего. Вся наша жизнь пропитана рисками:

. Смерть кормильца может оставить его семью без источника дохода.

. Финансовые последствия постоянной утраты трудоспособности (инвалидности) могут быть еще серьезнее - кроме утраты источника дохода для семьи, самому инвалиду нужно на что-то жить и, вероятно, лечиться.

. Смерть работника предприятия может потребовать от работодателя выплаты оговоренного в трудовом договоре пособия. Если несчастье случилось с одним из ключевых работников, финансовые проблемы могут даже быть связаны не столько с выплатой пособия семье усопшего, сколько с убытками, которые предприятие понесет вследствие времени, необходимого для нахождения полноценной замены.

. Пожар может привести к утрате квартиры, дачи или производственных помещений.

. Инвестиционные результаты могут существенно отличаться от жидаемых:

• вместо ожидаемого роста цены акций может иметь место резкий обвал на бирже;

• рост инфляции обесценил средства, лежащие на банковском депозите. Строго говоря, обесценивание вложений в банковские депозиты или облигации - типичная ситуация в современной мире; точнее было бы сказать обесценивание еще больше, чем предполагалось.

. Издержки компании могут оказаться намного выше, чем предполагалось, вследствие чего она понесет серьезные убытки.

. Сын поступил на платное отделение престижного дорогостоящего университета. Родители предполагали, что после двух лет занятий с дорогостоящими репетиторами, он сможет учиться бесплатно.

. Все предприятия несут (маркетинговый) риск снижения спроса на их продукцию. Причины могут быть самые разнообразные: конкуренция, изменение предпочтений покупателей, изменение цен на сырье и т.д.

Риски можно разделить на две большие группы: спекулятивные и чистые.

Спекулятивные риски подразумевают возможность, как убытков, так и прибылей.

Возможен также и нейтральный результат (ни убытков, ни прибылей). Последние четыре риска являются примерами спекулятивных рисков. Инвестиции в акции могут обеспечить такую прибыль, о которой инвестор не мог и мечтать; сын может поступить на бесплатное отделение, да еще и найти хорошо оплачиваемую подработку во время учебы. Первые четыре риска являются примерами чистых рисков - в лучшем случае указанные события не произойдут, получение прибыли от чистых рисков невозможно.

Страхование имеет дело с чистыми рисками. Страхование обеспечивает защиту клиентов от финансовых убытков, которые могут

Похожие работы